Finanční poradenství: Klíč k prosperitě i pro ty, kdo neřeší vlastní bydlení

Proč si mladí lidé myslí, že finanční poradenství nepotřebují

Z průzkumu Indexu finančního zdraví, který uskutečnila agentura Ipsos vyplývá, že zhruba 70 % Čechů rozumí základním finančním pojmům, jako je inflace či úročení, ale u složitějších pojmů a zejména investování tápou. Pouze třetina Čechů ví, jaký je rozdíl mezi nákupem akcie a podílu v akciovém podílovém fondu z hlediska bezpečnosti. S nízkou úrovní finanční gramotnosti se pak potýká třetina produktivní populace.

Podle průzkumu:

• 39 % mladých ve věku 15–25 let označilo své finanční znalosti za nedostatečné.
• Pouze 14 % mladých se setkalo s problematikou osobních financí během vzdělávání na školách.
• Více než 50 % mladých lidí ve věku 18–34 let vnímá své finanční znalosti jako nedostatečné.
• 33 % mladých vůbec nespoří na důchod, zatímco 41 % si pravidelně odkládá na bydlení nebo dovolenou.
• ČR dosáhla v Eurobarometru úrovně finanční gramotnosti 25 %, což je pod průměrem EU.

Mladí lidé často vnímají finanční poradenství jako službu určenou výhradně pro ty, kdo chtějí koupit dům nebo byt na vlastní bydlení. Když tuto potřebu necítí, automaticky předpokládají, že jim poradce nemá co nabídnout, v horším případě, že jim chce něco „nacpat“.

Investiční možnosti, které mění pravidla hry

Zabezpečení na důchod: Čas hraje ve váš prospěch

Odborníci doporučují spořit na penzi kolem 6 000 Kč měsíčně, ale běžný standard dosahuje často pouze 1 700 Kč měsíčně. Zde vzniká první velká příležitost. Mladí lidé, kteří nezatěžují svůj rozpočet hypotékou na vlastní bydlení, mají prostor investovat větší částky do penzijních produktů a dlouhodobých investic.

Matematika je neúprosná: kdo začne investovat ve 25 letech místo ve 35, má při stejné měsíční částce na důchod o 40-50 % více peněz. Složené úročení pracuje nejlépe s časem, a ten mají mladí lidé na své straně. Proto se paradoxně vyplácí myslet na důchod už při nástupu do první práce.

Investiční nemovitosti: Hypotéka, která vám vydělává

Zatímco hypotéka na vlastní bydlení představuje měsíční výdaj, hypotéka na investiční nemovitost může generovat pravidelný příjem. Tato strategie zažívá renesanci díky poklesu úrokových sazeb a stabilnímu růstu hodnoty nemovitostí.

Jak to funguje v praxi:

• Pořídíte byt na hypotéku s vlastním vkladem 10-20 %.
• Byt pronajímáte a nájemné pokrývá splátky hypotéky.
• V čase se nemovitost zhodnocuje (historicky kolem 9 % ročně v ČR).
• Získáváte pasivní příjem do budoucna a ochraňujete se před inflací.

Mladí investoři mají výhodu v podobě vyšších limitů LTV – do 36 let mohou financovat až 90 % hodnoty nemovitosti, zatímco starší jen 80 %. Aby se vám investiční hypotéka skutečně vyplatila, doporučujeme poradit se s hypotečním specialistou, který provede srovnání hypoték a vybere nejvhodnější financování. V našem případě dokáže také pomoci s hledáním nemovitosti v odpovídající cenové hladině.

Diverzifikace portfolia: Nebojte se rozložit rizika

Kvalitní finanční poradce pomáhá sestavit investiční portfolio přizpůsobené věku a životním cílům. Generace Z podle aktuálních průzkumů investuje odvážněji než starší generace, sází na inovace a nové technologie. Tuto odvahu je však potřeba podpořit znalostmi a strategií a nejlepším zdrojem znalostí je profesionál z oboru.

Pokud se pouštíte do investování na online platformách na vlastní pěst, může se stát, že natrefíte na neseriózní investici a o peníze přijdete. Snížení rizika zajistí právě diverzifikace čili rozdělení vkladů na více různých míst a do více typů investičních nástrojů. Díky diverzifikaci se nemůže stát, že byste přišli naráz o všechny vklady.

Pojištění: Ochrana budoucích příjmů

Mladí lidé často podceňují riziko ztráty příjmu kvůli nemoci nebo úrazu. Kvalitní pojistná ochrana pracovní neschopnosti stojí zlomek budoucích příjmů, ale může zachránit celou finanční strategii. Na co je při sjednávání pojištění potřeba myslet jsme pro vás shrnuli zde.

Plánování cash flow: Připravte se na životní změny

I když se zatím nechcete usadit, život přináší nečekané změny. Finanční plán vám pomůže:

• Vytvořit rezervu na neplánované výdaje.
• Naplánovat větší nákupy (auto, dovolené, vzdělání).
• Připravit se na případnou změnu životní situace.
• Optimalizovat běžné finanční produkty (účty, karty, úvěry).

Vzdělávání a rozvoj finanční gramotnosti

Profesionální poradce poskytuje kontinuální vzdělávání a aktuální informace o trzích. Investice do vlastních znalostí se vrací mnohonásobně – pomáhá rozpoznat příležitosti, vyhnout se chybám a činit informovaná rozhodnutí. A právě proto pro vás pravidelně vydáváme podcast Finančně gramotní.

Čas začít je právě teď

Finanční poradenství není pouze o hypotékách na vlastní bydlení. Mladí lidé, kteří se rozhodnou cestovat životem na vlastní pěst, ztrácejí cenný čas a peníze. Profesionální poradce naopak pomůže využít výhody mladého věku – čas, odvahu a flexibilitu – k vybudování solidního finančního zázemí a budoucnosti ve vatě.

Nejdražší chybou není špatná investice, ale žádná investice. Každý rok odkladu znamená o tisícovky méně na důchod a ztracené příležitosti, které se už nevrátí, a proto nečekejte. Začněte sjednáním schůzky s finančním poradcem.