Váháte, jak si pojistit koně pod kapotou?

Povinné ručení: Základ, bez kterého se neobejdete

Povinné ručení, oficiálně známé jako pojištění odpovědnosti z provozu vozidla, je něco, co musí mít každý řidič. Bez něj na silnici legálně nesmíte vyjet.

Co pokryje?

• Škody, které způsobíte někomu jinému (auto, dům, plot nebo třeba strom),
• újmy na zdraví a životě ostatních lidí,
• náklady na právníky a odškodnění.

Na druhou stranu, na vaše vlastní auto nebo zdraví tohle pojištění nehledí. Takže jestli svého plechového mazlíka nabouráte sami, povinné ručení vám nepomůže.

Limity krytí

Zákon říká, že povinné ručení musí krýt minimálně 35 milionů korun za škody na majetku i zdraví. To je běžný základ. Jsou ale pojišťovny, které nabízejí limity vyšší, až 300 milionů korun.

Ke klasickému povinnému ručení si můžete přidat i pár extra služeb (připojištění):

• Pojištění skel, 
• asistenční služby (když se vám něco pokazí nebo nabouráte),
• pojištění střetu se zvěří.

Doplňky povinného ručení se vám vyplatí zejména tehdy, když žijete například na vesnici mezi lesy a tím pádem hrozí, že nějakého toho kance opravdu potkáte, nebo víte, že se kolem vás hodně štěrkuje a v zimě hrozí vyšší riziko odletujícího kamení. Tady doporučujeme vždy individuální zvážení situace.  

Havarijní pojištění: Když chcete chránit svoje auto

Na rozdíl od povinného ručení je havarijní pojištění dobrovolné a žádný zákon vám neukládá povinnost ho sjednat. Na druhou stranu kryje škody na vašem vlastním autě, takže jestli máte novější nebo dražší kousek, určitě stojí za zvážení.

Co pokryje?

• Nehody (bez ohledu na to, kdo za ně může),
• živelné pohromy (povodně, krupobití, požáry),
• vandalismus,
• krádež auta nebo jeho částí. 

Doplňky k havarijní pojistce

 I sem si můžete přidat něco navíc, třeba:

•  Pojištění skel,
•  rozšířené asistenční služby,
•  GAP pojištění.

GAP pojištění (Guaranteed Asset Protection) je speciální služba, která kryje rozdíl mezi pořizovací a aktuální hodnotou vozidla. 

Jak funguje GAP?

GAP pojištění je užitečné zejména při nákupu nových vozidel, která rychle ztrácejí hodnotu. Pokud by bylo vaše nové auto odcizeno nebo totálně zničeno, běžné havarijní pojištění by pokrylo pouze aktuální tržní hodnotu vozidla, což může být výrazně méně než jeho původní cena nebo zůstatek úvěru/leasingu. GAP pojištění tento rozdíl doplňuje, takže nebudete muset doplácet z vlastních prostředků.

Pro lepší představu si uvedeme příklad:

Koupili jste nové auto za 600 000 Kč. Po dvou letech je jeho tržní hodnota 400 000 Kč, ale zůstatek vašeho úvěru je stále 500 000 Kč. Pokud je vozidlo totálně zničeno, běžné havarijní pojištění vám vyplatí 400 000 Kč. Bez GAP pojištění byste museli doplatit 100 000 Kč ze svého.

Na co si dát pozor u pojištění vozidel?

 Limity krytí: Vyšší limity poskytují lepší ochranu, ale zvyšují cenu pojistky. Zvažte, jakou úroveň ochrany potřebujete.

Spoluúčast: U havarijního pojištění si můžete nastavit spoluúčast (procentuální nebo fixní částku). Vyšší spoluúčast snižuje cenu pojistky, ale zvyšuje vaše náklady při škodě.

Výluky: Pozorně si prostudujte podmínky pojištění, abyste věděli, co není kryto. Mezi běžné výluky patří škody způsobené řízením pod vlivem alkoholu nebo úmyslným jednáním.

Stav vozidla: Starší vozidla, která mají nízkou tržní hodnotu, nemusí být finančně výhodné havarijně pojistit.

Povinné ručení je nezbytným základem pro každého řidiče a chrání ostatní účastníky silničního provozu. Havarijní pojištění je naopak určeno pro ochranu vašeho vlastního vozidla a vyplatí se zejména u novějších či dražších aut. Při výběru pojištění je důležité porovnat nabídky pojišťoven a zvážit své finanční možnosti a potřeby.

Pokud vlastníte nové nebo vozidlo úvěrem či leasingem, doporučujeme zvážit připojištění, jako je GAP pojištění, které vám může ušetřit značné finanční prostředky v případě totální škody či krádeže. Naopak u starších aut může být lepší zaměřit se na rozsah povinného ručení a zvážit, zda je havarijní pojištění vůbec výhodné.

A co když chcete chránit sebe? Na to povinné ručení ani havarijko nestačí. O životním pojištění a jeho důležitosti si povíme zase příště. Do té doby si dávejte pozor zejména na pojištění schopnosti splácet u hypotéky, které sice nabízí slibnou slevu na úrokové sazbě, ale nezaměřuje se na specifické situace, které mohou nastat. O úskalích pojištění hypotéky si můžete přečíst v našem článku Sleva na hypotéce za uzavření životního pojištění nemusí být výhrou.