Sníte o domě na kolečkách? Zbystřete!

Modulární, kontejnerové nebo „tiny house“ řešení nabývá na popularitě už kvůli stále rostoucím cenám nemovitostí. V minulém článku jsme si říkali, že ne každá nemovitost je vhodná jako zástava, a to samé platí i pro velkou většinu alternativních nemovitostí (tedy takových, které nejsou z cihel, dřeva či tvárnic a nemají přidělené číslo popisné). Dobrou zprávou je, že existuje několik možností, jak své vysněné bydlení financovat. V tomto článku si představíme hlavní způsoby, včetně jejich výhod a nevýhod.

 

1.    Hypotéka

Hypotéka je jednou z nejčastějších možností financování trvalého bydlení, a to včetně modulových domů. Abyste mohli získat nový hypoteční úvěr na modulový dům, je nutné splnit několik zásadních podmínek:

• Vlastnictví pozemku: Banky většinou požadují, aby klient vlastnil pozemek, na kterém bude modulový dům postaven.
• Trvalá stavba: Modulový dům musí splňovat kritéria pro kolaudaci jako trvalá stavba.
• Počáteční investice: Běžně je nutné mít 10–20 % vlastních prostředků. Pro mladší žadatele (do 36 let) postačí 10 %.

Pro ty, kteří se rozhodnou pro ekologický modulový dům, některé banky nabízejí i speciální variantu hypotéky, která podporuje udržitelné bydlení a může zahrnovat státní dotace.

Ale pozor, stále jsou tam velká specifika. Pro velkou část bank je takovéto bydlení z pohledu účelu neúčelové- tedy se nedá považovat za splnění podmínky k trvalému bydlení, ačkoli z hlediska funkčního a praktického splňuje vše, co si běžný člověk může přát. Tyto banky proto přistupují k financování nikoli prostřednictvím klasické hypotéky, ale prostřednictvím neúčelové, tj. americké hypotéky s tím, že do zástavy dáte bance jinou nemovitost, anebo pozemek, který stojí pod budovaným objektem.

Jsou však i banky, které se řídí tím, co řekne stavební úřad. Tedy pokud daný objekt splní podmínky kolaudace, banka si ho do zástavy vezme. Proto, pokud stavíte, zeptejte se na stavebním úřadě, jak na vaši stavbu budou nahlížet.

Jaké typy nemovitostí banky nezafinancují hypotékou:

• Maringotka,
• jurta,
• karavan,
• železniční vagón,
• vyřazené letadlo,
• mobilní dům s podvozkem,
• hausbót.

 Pokud prahnete po romantice na rybníčku či snění o dobrodružství v kokpitu, na sjednání hypotéky zapomeňte. Teď se podíváme na typy úvěrů, které vám pomohou.

 

 2. Úvěr ze stavebního spoření

Úvěr ze stavebního spoření je další možností, jak financovat alternativní bydlení. Ale i zde platí obdobné podmínky jako u hypotéky. Protože se jedná o úvěr účelový, musíte spořitelně prokázat, že nemovitost splňuje podmínky trvalého bydlení. Budou po vás zpravidla chtít následující:

• Aby měl objekt WC, koupelnu, vytápění, kuchyň,
• přidělené číslo popisné nebo číslo evidenční,
• více než 50 % plochy sloužilo jako obytná plocha,
• stavba byla spojena se zemí pevným základem (pouze v některých bodech) - ukotvení prostřednictvím palisád, připojovacích pásů, patek či pilířů,
• stavba byla připojena k inženýrským sítím.

 

Každá spořitelna bude mít trochu odlišnou metodiku financování, ale zpravidla se bez těchto základních bodů neobejdete. Pokud ani tyto požadavky vaše vysněné sídlo nesplňuje, pojďte s námi dál.

• Výhody: Dlouhá doba splatnosti, nižší úroky.
• Nevýhody: Nelze použít na cokoli, objekt stále musí splňovat požadavky dané spořitelnou.

 

 3. Spotřebitelský úvěr

 Konečně se dostáváme k typu úvěru, který vám vytrhne trn z paty, když si pořizujete něco opravdu netradičního. Je totiž snadno dostupný a poskytovatel se vás neptá, co si za něj pořídíte. To s sebou však nese svá úskalí. Jeho výše je limitována a spotřebitelský úvěr získáte u většiny bank kolem jednoho milionu korun.

•  Výhody: Rychlé schválení, není potřeba dokládat cokoli k vhodnosti objektu, pořídíte za něj jakýkoli vehikl či kontejner.
• Nevýhody: Vyšší měsíční splátky kvůli kratší době splatnosti, vyšší úroková sazba.

 

 4. Americká hypotéka

Obdobou spotřebitelského financování, kdy po vás banka nechce složitě dokládat, na co peníze využijete, je americká hypotéka. Specifika americké hypotéky jsme pro vás shrnuli v článku Musím se stát kovbojem, abych získal americkou hypotéku? Obecně se jedná o neúčelový úvěr, kdy dáváte do zástavy vhodnou nemovitost – tedy jinou nemovitost, která splňuje všechny podmínky banky. Zpravidla to může být nějaká jiná vaše nemovitost, nebo nemovitost rodičů. Díky zástavě získáte nižší úrokovou sazbu a větší objem peněz na své plány, pokud si plánujete pořídit třeba patrovou kontejnerovou stavbu, jejíž cena se už bude šplhat přes dva a půl milionu.

• Výhody: Nižší úroková sazba díky zástavě nemovitosti, delší splatnost oproti spotřebitelskému úvěru.
• Nevýhody: Nutnost vlastnit vhodnou nemovitost k zástavě.

  

Financování modulového domu nemusí být složité, pokud znáte možnosti. Ať už se rozhodnete pro srovnání hypoték, stavební spoření nebo kombinaci několika typů financování, je důležité vše pečlivě naplánovat. Pokud stále váháte, neváhejte nás kontaktovat. V hypoteční branži máme víc jak 12 let praxe!