Při sjednání hypotéky nespoléhejte, že máte dost času

Schválení hypotéky je proces, který patří v bankovní oblasti mezi ty složitější. Proč? Budeme se opakovat, když řekneme, že hypotéka není jednoduchý finanční nástroj. Protože opravdu není. Doba schvalování se obvykle udává jako měsíc nebo šest týdnů, ale ani jedno z toho není pravidlem. Zažila jsem hypotéky, jejichž schválení trvalo od podpisu žádosti do čerpání peněz 3 týdny, ale i takové, které se vlekly 3 měsíce. Povíme si, jak je to možné a jak se v ideálním případě dostat na co nejkratší dobu. 

Proč se doba tolik liší?

Každý hypoteční případ je jiný. Je to způsobeno nejen tím, zda je hypotéka na koupi, refinancování nebo výstavbu. Jde zejména o nejproměnlivější faktor, jímž jsou lidé. Pokud jste zaměstnanec bez dalších půjček, bez problémů se splácením v minulosti, s dostatečným příjmem a kupujete nemovitost bez vad, je velká pravděpodobnost, že vše proběhne rychle. Ve všech ostatních případech je dobré mít se na pozoru. Zní to děsivě? Možná, ale nemusíte mít obavu. Pokud hypotéku sjednáváte s námi, věřte, že už jsme zažili leccos a umíme si poradit. To ale neznamená, že to bude lusknutím prstů.

Navíc je v celém procesu zapojena celá řada dalších lidí – prodávající, realitní makléř, advokát, bankéř, schvalovatel, navrhovatel, odhadce, váš zaměstnavatel, úředníci na katastru, hypoteční poradce a vy sami. Do toho započítejte účetní, úředníky na finančním úřadě a dostáváte se k počtu lidí, který může být opravdu znepokojivý, pokud vezmete v potaz, že ti všichni mají vliv na to, jak rychle bude vaše hypotéka schválena.

Proto je důležité si uvědomit, že končící lhůta na zaplacení kupní ceny nebo refinancování za tři měsíce není důvodem ke klidu. Rozhodně nespoléhejte na to, že máte dost času. Díky velké spoustě angažovaných osob se všechno může velmi rychle zkomplikovat.

Teď to možná zní, že vás chci strašit, ale není to tak. Raději si vytvořte menší a příjemný tlak sami, s tím, že víte, že vznikne časová rezerva, než abyste se na poslední chvíli museli stresovat, že se čerpání nestihne. Všichni ne vždy spolupracují tak jak je potřeba, a kromě toho mohou onemocnět, odjet na dovolenou, nebo prostě udělat chybu. A s tím je potřeba počítat. 

Není to jen o bance

Výše jsme si řekli, že osob majících vliv na váš případ, je více než dost. Ale tou nejhlavnější postavou příběhu jste samozřejmě vy. Také vy budete potřebovat dostatek času na sehnání potřebných dokumentů. Které to jsou? Poměrně rozsáhlý výčet najdete v našem článku PoPko a eLVéčko. Neztraťte se v podkladech, které potřebujete pro získání hypotéky

Zajištění výpisů z účtu je otázka dvou kliknutí, ale potvrzení o příjmu, nebo daňové přiznání od účetní, může zabrat víc času. Pamatuji si i případ zahraničního zaměstnavatele, kdy klient čekal na potvrzení o příjmu tři týdny. A tři týdny už způsobí výrazné zdržení.

Dejte tedy čas i sobě a dokumenty si připravte v klidu a hlavně pečlivě. Dalším důvodem trvání celého procesu sjednání hypotéky je totiž i nesprávnost nebo nekompletnost dokumentů. To je jeden z hlavních bodů, kterým můžete proces schválení hypotéky výrazně urychlit. Potřebné papíry si můžete začít chystat ještě předtím, než vůbec žádost o nový hypoteční úvěr podáte.

Buďte dobrým klientem

V neposlední řadě je tu také aspekt vaší klientské historie. Spláceli jste včas? Nebo jste občas pozapomněli? Kolik půjček už máte za sebou? Skóring v bance může způsobit v některých případech také zdržení, pokud bankéř musí rozklíčovávat spoustu nejrůznějších úvěrových produktů ve vašich registrech. 

Jaká bude vaše hypotéka?

Přemýšlíte o hypotéce, a nejste si jisti, jak na to? Vyplňte naši kalkulačku a někdo z našich hypotečních specialistů se vám ozve. Při podání žádosti a schvalování se ale obrňte trpělivostí a připravte si dostatečně dlouhé lhůty. Nezapomínejte, že jde v první řadě o vás. Když si do kupní smlouvy napíšete měsíc s tím, že to je dostatek času na hypotéku, může se vám bohužel stát, že se čerpání nestihne a přijdete o rezervační poplatek. A v době, kdy se rezervační poplatky šplhají vysoko přes sto tisíc korun, to není radno riskovat.