04 březen
2024
KATEGORIE NOVINKY

Musím se stát kovbojem, abych získal americkou hypotéku?

Marie Texlerová
Napsal MARIE TEXLEROVÁ
Nebojte se, laso, boty s ostruhami ani stádo krav nepotřebujete. Povíme vám, co je americká hypotéka, k čemu se používá a kdy se vám vyplatí.

Americká hypotéka k nám, jak už název napovídá, přišla zpoza velké louže. V USA je známá jako home equity loan a ačkoli ji tady označujeme jako americkou, přece se ve spoustě parametrů liší. Pojďme si říct, jaká specifika a úskalí má její domestikovaná podoba u nás.

 

K čemu je americká hypotéka?

Jde o neúčelový hypoteční úvěr, který je zajištěný nemovitostí, ale na rozdíl od klasické hypotéky není jeho využití striktně vázáno na koupi, stavbu nebo rekonstrukci. To znamená, že peníze získané americkou hypotékou mohou být použity prakticky na cokoliv – od financování vzdělání, přes konsolidaci dluhů, až po investice do podnikání nebo osobní spotřebu.

Je tedy obdobou spotřebitelského úvěru, s nímž má společné rysy; bance žádným způsobem nedokládáte, na co peníze použijete. Liší se však v tom, že díky zástavě nemovitostí získáte o něco nižší úrokovou sazbu než u klasického spotřebitelského úvěru.

Zajímavou alternativu přináší také využití americké hypotéky na konsolidaci. Pokud máte více nevýhodných úvěrů (např. spotřebitelské úvěry, kreditní karty, kontokorenty), které zatěžují váš rozpočet, může být „amerika“ řešením pro vás. Zůstane vám tak jen jedna splátka, zákonitě s nižší sazbou, díky níž se vám uleví.

Na co si dát pozor?

I když jí říkáme hypotéka, její parametry se v mnohém liší od účelové hypotéky – tedy té určené na bydlení. Zastavena musí být nemovitost která je určena k bydlení, nachází se na území ČR a je zapsaná v katastru nemovitostí. Zároveň je potřeba počítat s tím, že banky uvolní nižší procento z hodnoty nemovitosti. Zatímco u účelové půjčky banka poskytne financování až do výše 90 % ocenění, u „amerik“ je to zpravidla 70 % (ve výjimečných případech 75 %). To samé platí o stropu pro financování. Setkáme se s bankami, které vám půjčí pouze 2 miliony korun a jejich rozpětí se liší. Nejvyšší částka, kterou si můžete v České republice půjčit je aktuálně 12 milionů. Tyto stropy u klasické hypotéky neplatí.

Doba splatnosti může být taky klíčovým omezujícím faktorem, který vám sjednání hypotéky překazí. Většina banka má u „amerik“ splatnost do 70 let (výjimečně 72 nebo 75) a zároveň maximálně 20 let dohromady. Opět se tak liší od klasických hypoték, kde bývá splatnost až 30 let. Nejdelší splatnost má u „amerik“ na českém trhu jen jedna banka, a to 25 let.

Další bod, který vás může dostat do slepé uličky je možnost daňové úlevy. Americká hypotéka jakožto spotřebitelské financování není úvěr určený na bydlení, a tedy není možné si úroky odečíst z daní. Na to je tedy potřeba dát si pozor. Nejde to ani v případě, kdy jste podnikatel a hypotéku máte jako náklad na podnikání.

Jiná je situace v případě mimořádné splátky. Na tu se možnost ročního vkladu nad rámec řádné splátky vztahuje. I na „ameriku“ si tedy můžete ročně dát 1 Kč – 25 % bez dalších poplatků bance.

Pro koho je americká hypotéka vhodná?

Pokud potřebujete získat větší finanční obnos a máte k dispozici nemovitost, kterou můžete zastavit, pak by se vám mohla šiknout. Je to také dobrá volba, když chcete konsolidovat své stávající dluhy do jednoho úvěru s potenciálně nižší úrokovou sazbou. Využití má i v okamžiku, kdy chcete koupit nemovitost v zahraničí, což účelově české banky neumožňují.

 

Americká hypotéka představuje flexibilní a v mnoha případech finančně výhodnou možnost získání úvěru. Díky možnosti použít získané finanční prostředky na libovolný účel a díky nižším úrokovým sazbám může být tento typ úvěru přitažlivý pro široké spektrum lidí. Přesto je důležité pečlivě zvážit všechny aspekty a potenciální rizika spojená se zajištěním úvěru nemovitostí.

Abyste neměli pocit, že si v prostředí českého hypotečního trhu připadáte jako v přestřelce na divokém západě, doporučujeme obrátit se na hypotečního specialistu. Ti naši jsou vám k dispozici, ať už nosíte kolty proklatě nízko, nebo jste kovbojem jen ve svém srdci.

Hypoteční kalkulačka

VÝHODY
RÁDI VÁM POMŮŽEME S VYŘÍZENÍM HYPOTÉKY
Jan Škarban
Jan Škarban skarban@amj.cz 733 150 920
  • Lenka Melichova

    Děkuji za velmi pečlivé vedení v problematice vyřizování hypotéky. Paní Suchomelová vše velice podrobně vysvětlila, ochotně odpovídala na dotazy a pomohla nám dotáhnout vyřizování hypotéky do zdárného konce. (Translated by Google) Thank you for the very careful guidance in dealing with the mortgage. Mrs. Suchomelová explained everything in great detail, willingly answered questions and helped us to bring the mortgage settlement to a successful conclusion.

  • Hedvika Vávrová

    vřele doporučuji společnost AMJ každému, kdo hledá komplexní služby v rámci pojištění, finančních produktů, plánování a právních služeb. Velmi oceňuji komunikaci p.Sirového, kdy Vám vše vysvětlí, věnuje Vám čas a je vždy poblíž, když potřebujete pořešit něco ohledně Vašich investicí. (Translated by Google) I highly recommend AMJ to anyone looking for comprehensive insurance, financial products, planning and legal services. I really appreciate Mr. Sirové's communication, when he explains everything to you, takes his time and is always nearby when you need to resolve something regarding your investments.

    Zobrazit více
  • Jaroslav Hloušek

  • Tomáš Veselý

    Jsem naprosto nadšen se službami a ochotou paní Suchomelove z amj finance . Kdyby většina lidi měla stejný přístup jako paní Suchomelova , bylo by nám všem lépe . Děkuji (Translated by Google) I am absolutely delighted with the services and willingness of Mrs. Suchomelova from amj finance. If most people had the same attitude as Ms. Suchomelova, we would all be better off. Thank you

  • Majidul Bari

    I recently had the pleasure of working with Ing. Lenka Ibrahim Krčmářová from AMJ Finance s.r.o. for my mortgage processing, and I couldn’t be happier with the service I received. Lenka handled everything with utmost professionalism and efficiency. She communicated directly with the real estate agent on my behalf to obtain all the necessary documents, making the entire process incredibly smooth and stress-free for me. All I had to do was sign some documents! Lenka’s dedication and expertise were evident throughout the process, and her friendly demeanor made it a pleasure to work with her. I highly recommend Ing. Lenka Ibrahim Krčmářová and AMJ Finance s.r.o. to anyone in need of mortgage services. Thank you, Lenka, for your outstanding support!

    Zobrazit více
  • Pavlina Jelečková

    Velmi profesionální přístup, obrovská spokojenost s pani Andreou. (Translated by Google) Very professional approach, great satisfaction with Mrs. Andrea.

  • Zdenka Kyselova

    Moc děkujeme za péči paní Suchomelové. Moc nám pomohla, od zajištění hypotéky až po vyřízení koupě nemovitosti. (Translated by Google) Thank you very much for your care Mrs. Suchomelá. She helped us a lot, from securing a mortgage to arranging the purchase of a property.

  • Marek Truhlář

    Určitě nedoporučuji. Hodnotím pouze zkušenost s panem Škarbanem a ta je taková, že se může přetrhnout a být úslužný jen do doby, kdy cítí, že mu z toho něco kápne. Při řešení refinancování sliboval, že včas pošle nabídky a srovnání vícero bank. Nakonec jsem ho musel upomínat. Ve finále nedodal, co slíbil a neustále mě tlačil pouze do jedné jediné banky (proč asi?), jejíž nabídka nebyla vůbec konkurenceschopná a sama banka ani ničím nevynikala. Spíše naopak (např ani neumí okamžité platby). Nakonec jsem použitím obyčejných srovnávačů našel výhodnější nabídky a zrefinancoval si sám a jsem spokojený. Nedalo mi to a zjišťoval jsem, kdo že to ten seriózně vystupující pán je. Vystudovaný trenér... Odebral jsem veškeré souhlasy k GDPR a nikdy více. Reakce na odpověď AMJ: Vaše univerzální odpověď nereflektuje popsanou skutečnost. Mám obdobnou zkušenost, jak popisuje paní Bartoňková. Ta samá banka, ty stejné argumenty, akorát jiný poradce. Podle mého mínění děláte pouze kampaně jednotlivým bankám dle provizí bez ohledu na skutečné potřeby klienta. Jinak prošel jsem jiné recenze, které zde máte a musím konstatovat, že nesou známky falešných recenzí. Někteří recenzenti napsali svou první a dosud jedinou recenzi čistě náhodou zrovna u vás. U jiného uživatele jsem našel, že k jiným českým podnikům psal anglické hodnocení, u jiného dokonce slovensky. Jeden navštěvuje doktory v Praze i na Slovensku... (Translated by Google) I definitely don't recommend it. I am only evaluating my experience with Mr. Škarban, and it is such that he can interrupt and be helpful only until he feels that he is getting something out of it. When dealing with refinancing, he promised to send offers and comparisons to several banks in a timely manner. In the end I had to remind him. In the end, he did not deliver what he promised and constantly pushed me to only one bank (why?) whose offer was not at all competitive and the bank itself did not stand out in anything. Quite the contrary (e.g. they can't even make immediate payments). In the end, I found more favorable offers by using ordinary comparators and refinanced myself, and I am satisfied. I couldn't help it, and I was trying to figure out who the serious-looking gentleman was. Trained Trainer... I removed all GDPR consents and never again. In response to AMJ's answer: Your universal answer does not reflect the described fact. I have a similar experience as described by Mrs. Bartoňková. The same bank, the same arguments, just a different adviser. In my opinion, you only do campaigns to individual banks according to commissions, regardless of the real needs of the client. Otherwise, I have gone through the other reviews you have here and I have to say they bear the hallmarks of fake reviews. Some reviewers wrote their first and so far only review on your site purely by accident. I found with another user that he wrote reviews of other Czech businesses in English, and with another even in Slovak. One visits doctors in Prague and Slovakia...

    Zobrazit více
  • Peťka M

    Vše ohledně vyřizování hypotéky pro mne bylo naprosto nové a pořád se ještě ve spoustě věcech potřebuji zorientovat, nicméně paní Krčmářová vše bezproblémově zařídila a s developerem i s bankou vykomunikovala, co bylo potřeba. Navíc má neskutečnou trpělivost a vždy je k dispozici, aby i po několikáté vše vysvětlila... (Translated by Google) Everything regarding handling the mortgage was completely new to me and I still need to find my way around a lot of things, however Mrs. Krčmářová arranged everything without any problems and communicated what was needed with the developer and the bank. In addition, she has incredible patience and is always available to explain everything even for the umpteenth time...

    Zobrazit více
  • Stefa Maksymyuk

Nastavení cookies: Aby vám web vyhovoval

Používáme cookies, abychom Vám umožnili pohodlné prohlížení webu a díky analýze provozu webu neustále zlepšovali jeho funkce, výkon a použitelnost. Podmínky ochrany osobních údajů

Nastavení cookies

Tyto webové stránky používají k poskytování služeb, personalizaci reklam a analýze návštěvnosti soubory cookies. Některé z nich jsou k fungování stránky nezbytné, ale o některých můžete rozhodnout sami.