12 červen
2024
KATEGORIE NOVINKY

Koupit nemovitost, refinancovat, nebo radši nic?

Marie Texlerová
Napsal MARIE TEXLEROVÁ
Ceny nemovitostí, vysoké úrokové sazby, splašená inflace – to všechno nahrává pochybnostem, zda se vrhnout do sjednání hypotéky. Úrokové sazby pozvolna klesají a hypoteční trh se ohřívá, ale ani to nejsou pro některé dostatečné důvody. Většího snižování sazeb se zřejmě dočkáme až po 1.září, kdy vejde v platnost novela zákona, avšak trpělivost v tomto případě žádné růže nepřinese.

Česká národní banka (ČNB) od prosince zvolna snižuje úrokové sazby. Z původních 7 % se hlavní sazba v květnu dostala na 5,25 %. Na rozdíl od prudkého růstu sazeb před dvěma lety je však aktuální pokles mnohem pomalejší a zdrženlivější. ČNB přistupuje k dalšímu snižování opatrně kvůli stále vysoké inflaci, která v dubnu meziročně vzrostla o téměř 3 %.

Tento opatrný přístup se promítá i do hypotečního trhu. Zatímco snížení sazeb se rychle odrazí na úrokových sazbách spořicích účtů, u hypoték je situace složitější. Úrokové sazby hypoték s fixací na méně než jeden rok nebo s plovoucí sazbou jsou ovlivněny přímo kroky ČNB. Hypotéky s delší fixací však závisí spíše na cenách peněz na trhu, které jsou ovlivněny globálním děním, jako je například inflace v USA.

Úrokové sazby hypoték s fixací na tři roky a déle stagnují, a dokonce mohou i mírně zdražit. Některé banky k tomuto kroku přistoupily, jiné dokonce delší fixační období zrušily úplně. Rychlý pokles hypotečních sazeb pod 5 % je tedy nepravděpodobný. Odhady naznačují, že do konce roku by mohly sazby dosahovat 4,8 – 4,5 %.

Ceny nemovitostí v atraktivních lokalitách se odrazily ode dna již na přelomu roku. Narůstající objem poskytnutých hypoték svědčí o zvyšujícím se nadšení kupců, což přirozeně vyústí v růst cen nemovitostí. Otálení s nákupem a čekání na pokles úrokových sazeb se nemusí vyplatit, protože zvyšování cen nemovitostí velmi snadno převálcuje úsporu na sazbě. Nový hypoteční úvěr se tak může prodražit.

Novou hypotéku do září, pak už jinak

Další důležitý faktor je změna pravidel pro předčasné splacení hypoték od 1. září. Nové nařízení umožní bankám účtovat klientům až 1 % z nesplacené jistiny za předčasné splacení. Refinancování mimo fixaci se tak prodraží. Klienti, kteří uzavřou hypotéku do konce srpna, budou moci refinancovat za stávajících podmínek, kdy banky smí účtovat maximálně administrativní poplatek pohybující se kolem tisíce korun.

Někdo má a někdo nemá

Ve vlastním bydlí aktuálně 71 % lidí, přičemž třetina financovala bydlení hypotékou. Průzkum ukazuje, že 18 % Čechů plánuje hypotéku, zatímco pětina ji už má. Sedm procent ji plánuje v následujících dvou letech, jedenáct procent později. Třicet procent Čechů, kteří nyní hypotéku plánují, očekává, že na splátku padne čtyřicet procent jejich příjmu.

Bezmála polovinu lidí s hypotékou čeká do dvou let refixace úvěru. Polovina předpokládá, že se po refixaci budou muset omezit. Novou úrokovou sazbu očekávají mezi čtyřmi a pěti procenty. Z těch, kteří refixovali loni, 24 % zvládá splácet hůře, čtyři procenta velmi špatně. Letos se očekává čtrnáct procent refinancovaných úvěrů.

Nejasné vyhlídky

ČNB zachovává opatrný přístup ve snižování úrokových sazeb, aby zabránila výraznějšímu vzplanutí inflace. Podobně opatrný přístup volí i americká centrální banka FED. Úrokové sazby v Česku pravděpodobně zůstanou v příštích letech v pásmu 3 až 5 %.

Pokles úrokových sazeb se projeví hlavně u krátkých fixací a variabilních sazeb. U delších fixací nyní pokles neočekáváme kvůli vysokým cenám peněz na trhu. Výraznější poklesy hypotečních sazeb se dají očekávat po 1. září, kdy banky získají větší jistotu, že si klienty udrží po celou dobu fixace.

Pokud tedy uvažujete o koupi nemovitosti, rozhodně nedoporučujeme otálet. Jisté je, že současné vysoké úrokové sazby budou klesat, a pokud si zvolíte krátké fixační období, za 3 roky budou sazby jinde. Cena nemovitosti na vás však nepočká, tak nečekejte ani vy. Ozvěte se nám pro srovnání hypotéky, ať si ulovíte svou vysněnou nemovitost co nejdřív. Nadcházející léto tomu nahrává – málokdo totiž chodí na prohlídky!

Hypoteční kalkulačka

VÝHODY
RÁDI VÁM POMŮŽEME S VYŘÍZENÍM HYPOTÉKY
Jan Škarban
Jan Škarban skarban@amj.cz 733 150 920
  • Lenka Melichova

    Děkuji za velmi pečlivé vedení v problematice vyřizování hypotéky. Paní Suchomelová vše velice podrobně vysvětlila, ochotně odpovídala na dotazy a pomohla nám dotáhnout vyřizování hypotéky do zdárného konce. (Translated by Google) Thank you for the very careful guidance in dealing with the mortgage. Mrs. Suchomelová explained everything in great detail, willingly answered questions and helped us to bring the mortgage settlement to a successful conclusion.

  • Hedvika Vávrová

    vřele doporučuji společnost AMJ každému, kdo hledá komplexní služby v rámci pojištění, finančních produktů, plánování a právních služeb. Velmi oceňuji komunikaci p.Sirového, kdy Vám vše vysvětlí, věnuje Vám čas a je vždy poblíž, když potřebujete pořešit něco ohledně Vašich investicí. (Translated by Google) I highly recommend AMJ to anyone looking for comprehensive insurance, financial products, planning and legal services. I really appreciate Mr. Sirové's communication, when he explains everything to you, takes his time and is always nearby when you need to resolve something regarding your investments.

    Zobrazit více
  • Jaroslav Hloušek

  • Tomáš Veselý

    Jsem naprosto nadšen se službami a ochotou paní Suchomelove z amj finance . Kdyby většina lidi měla stejný přístup jako paní Suchomelova , bylo by nám všem lépe . Děkuji (Translated by Google) I am absolutely delighted with the services and willingness of Mrs. Suchomelova from amj finance. If most people had the same attitude as Ms. Suchomelova, we would all be better off. Thank you

  • Majidul Bari

    I recently had the pleasure of working with Ing. Lenka Ibrahim Krčmářová from AMJ Finance s.r.o. for my mortgage processing, and I couldn’t be happier with the service I received. Lenka handled everything with utmost professionalism and efficiency. She communicated directly with the real estate agent on my behalf to obtain all the necessary documents, making the entire process incredibly smooth and stress-free for me. All I had to do was sign some documents! Lenka’s dedication and expertise were evident throughout the process, and her friendly demeanor made it a pleasure to work with her. I highly recommend Ing. Lenka Ibrahim Krčmářová and AMJ Finance s.r.o. to anyone in need of mortgage services. Thank you, Lenka, for your outstanding support!

    Zobrazit více
  • Pavlina Jelečková

    Velmi profesionální přístup, obrovská spokojenost s pani Andreou. (Translated by Google) Very professional approach, great satisfaction with Mrs. Andrea.

  • Zdenka Kyselova

    Moc děkujeme za péči paní Suchomelové. Moc nám pomohla, od zajištění hypotéky až po vyřízení koupě nemovitosti. (Translated by Google) Thank you very much for your care Mrs. Suchomelá. She helped us a lot, from securing a mortgage to arranging the purchase of a property.

  • Marek Truhlář

    Určitě nedoporučuji. Hodnotím pouze zkušenost s panem Škarbanem a ta je taková, že se může přetrhnout a být úslužný jen do doby, kdy cítí, že mu z toho něco kápne. Při řešení refinancování sliboval, že včas pošle nabídky a srovnání vícero bank. Nakonec jsem ho musel upomínat. Ve finále nedodal, co slíbil a neustále mě tlačil pouze do jedné jediné banky (proč asi?), jejíž nabídka nebyla vůbec konkurenceschopná a sama banka ani ničím nevynikala. Spíše naopak (např ani neumí okamžité platby). Nakonec jsem použitím obyčejných srovnávačů našel výhodnější nabídky a zrefinancoval si sám a jsem spokojený. Nedalo mi to a zjišťoval jsem, kdo že to ten seriózně vystupující pán je. Vystudovaný trenér... Odebral jsem veškeré souhlasy k GDPR a nikdy více. Reakce na odpověď AMJ: Vaše univerzální odpověď nereflektuje popsanou skutečnost. Mám obdobnou zkušenost, jak popisuje paní Bartoňková. Ta samá banka, ty stejné argumenty, akorát jiný poradce. Podle mého mínění děláte pouze kampaně jednotlivým bankám dle provizí bez ohledu na skutečné potřeby klienta. Jinak prošel jsem jiné recenze, které zde máte a musím konstatovat, že nesou známky falešných recenzí. Někteří recenzenti napsali svou první a dosud jedinou recenzi čistě náhodou zrovna u vás. U jiného uživatele jsem našel, že k jiným českým podnikům psal anglické hodnocení, u jiného dokonce slovensky. Jeden navštěvuje doktory v Praze i na Slovensku... (Translated by Google) I definitely don't recommend it. I am only evaluating my experience with Mr. Škarban, and it is such that he can interrupt and be helpful only until he feels that he is getting something out of it. When dealing with refinancing, he promised to send offers and comparisons to several banks in a timely manner. In the end I had to remind him. In the end, he did not deliver what he promised and constantly pushed me to only one bank (why?) whose offer was not at all competitive and the bank itself did not stand out in anything. Quite the contrary (e.g. they can't even make immediate payments). In the end, I found more favorable offers by using ordinary comparators and refinanced myself, and I am satisfied. I couldn't help it, and I was trying to figure out who the serious-looking gentleman was. Trained Trainer... I removed all GDPR consents and never again. In response to AMJ's answer: Your universal answer does not reflect the described fact. I have a similar experience as described by Mrs. Bartoňková. The same bank, the same arguments, just a different adviser. In my opinion, you only do campaigns to individual banks according to commissions, regardless of the real needs of the client. Otherwise, I have gone through the other reviews you have here and I have to say they bear the hallmarks of fake reviews. Some reviewers wrote their first and so far only review on your site purely by accident. I found with another user that he wrote reviews of other Czech businesses in English, and with another even in Slovak. One visits doctors in Prague and Slovakia...

    Zobrazit více
  • Peťka M

    Vše ohledně vyřizování hypotéky pro mne bylo naprosto nové a pořád se ještě ve spoustě věcech potřebuji zorientovat, nicméně paní Krčmářová vše bezproblémově zařídila a s developerem i s bankou vykomunikovala, co bylo potřeba. Navíc má neskutečnou trpělivost a vždy je k dispozici, aby i po několikáté vše vysvětlila... (Translated by Google) Everything regarding handling the mortgage was completely new to me and I still need to find my way around a lot of things, however Mrs. Krčmářová arranged everything without any problems and communicated what was needed with the developer and the bank. In addition, she has incredible patience and is always available to explain everything even for the umpteenth time...

    Zobrazit více
  • Stefa Maksymyuk

Nastavení cookies: Aby vám web vyhovoval

Používáme cookies, abychom Vám umožnili pohodlné prohlížení webu a díky analýze provozu webu neustále zlepšovali jeho funkce, výkon a použitelnost. Podmínky ochrany osobních údajů

Nastavení cookies

Tyto webové stránky používají k poskytování služeb, personalizaci reklam a analýze návštěvnosti soubory cookies. Některé z nich jsou k fungování stránky nezbytné, ale o některých můžete rozhodnout sami.