09 leden
2026
KATEGORIE NOVINKY

Hypoteční rok 2026 nebude příliš růžový

Marie Texlerová
Napsal MARIE TEXLEROVÁ
Hypoteční trh vstupuje do roku 2026 bez velkých slibů na zlevňování. Přestože se základní úroková sazba v průběhu roku 2025 snížila a následně stabilizovala, hypotéky zůstávají drahé a podle většiny odborníků se na tom v nejbližší době mnoho nezmění. Pro klienty tak bude ještě důležitější správné načasování, volba fixace a aktivní práce s úvěrem.

Základní sazba ČNB zůstává, nejistota přetrvává

Česká národní banka ponechala základní úrokovou sazbu na úrovni 3,5 % a ani na konci roku 2025 nepřistoupila k další změně. Tento krok neznamená ani zlevňování, ani zdražování úvěrů. Spíše potvrzuje, že centrální banka vyčkává na jasnější vývoj ekonomiky.

Inflace sice zůstává relativně pod kontrolou, ale v ekonomice přetrvávají rizika: rychlý růst mezd, vysoké výdaje veřejného sektoru nebo zdražování služeb. Právě tato nejistota je hlavním důvodem, proč ČNB zatím nemá prostor pro další snižování sazeb a proč banky nemají důvod výrazně zlevňovat hypotéky.

Hypoteční sazby: dno je pravděpodobně za námi

Průměrné nabídkové sazby hypoték se v závěru roku 2025 pohybovaly kolem
4,8–5 %. V průběhu roku došlo k mírnějšímu poklesu, ale později se ve srovnání hypoték opět promítlo zdražování. Vývoj bohužel naznačuje, že období rychlejšího zlevňování skončilo. Naopak se mnoho komerčních bank uchýlilo ke zdražování a nevypadá to, že by se jejich strategie měla brzy změnit.

Silná poptávka banky netlačí ke slevám

Dalším faktorem je trvale vysoký zájem o vlastní bydlení. Objem nových hypotečních úvěrů i refinancování v roce 2025 překonal celý předchozí rok, což bankám dává komfortní pozici. Konkurence mezi nimi už nefunguje tak, že by se předháněly v co nejnižších sazbách. Výhodné úroky se jim totiž přestávají vyplácet.

Zároveň platí, že nemovitosti dál zdražují. I kdyby úrokové sazby v budoucnu mírně klesly, vyšší pořizovací ceny bytů a domů budou celkovou dostupnost bydlení jen dál zhoršovat.

Refixace v roce 2026: pro mnoho klientů zásadní zlom

Jedním z největších témat letošního roku bude refixace. Přibližně polovině klientů s hypotékou skončí v roce 2026 fixační období. Často jde o úvěry sjednané v době pandemie, kdy se sazby pohybovaly mezi 2 a 3 %.

Pro tyto klienty bude znamenat nová fixace dramatický nárůst měsíčních splátek. Banky už jim tak nízké úroky nabídnout nemohou a rozdíl může jít do tisíců korun měsíčně. O to důležitější bude včasné řešení, tedy vyjednávání s bankou, refinancování nebo úprava délky fixace.

Naopak klienti, kteří si brali hypotéky v letech 2022–2023 se sazbami kolem 5–6 %, mohou při refixaci mírně ušetřit, pokud se sazby udrží pod pětiprocentní hranicí. Tady je ale potřeba opět provést srovnání hypoték a nechat si sazby ověřit. Rozhodující přitom není pouze úroková sazba, ale suma úroků zaplacená za celé fixační období.

Investiční hypotéky pod tlakem regulace

Od roku 2026 navíc vstupují v platnost přísnější pravidla pro investiční hypotéky. U úvěrů na třetí a další nemovitost nebo na bydlení určené k pronájmu bude možné financovat maximálně 70 % hodnoty nemovitosti a celkové zadlužení nebude smět překročit sedminásobek ročního čistého příjmu.

Tento krok povede k dalšímu zpřísnění podmínek ze strany bank a nepřímo i k tlaku na vyšší úrokové sazby, zejména u investičních úvěrů.

Co vás čeká?

Rok 2026 nebude o levných hypotékách, ale o chytrých rozhodnutích. Při sjednání nových hypotečních úvěrů bude klíčové realistické nastavení rozpočtu a práce s delším horizontem. Pro stávající klienty pak především včasná příprava na refixaci.

V prostředí, kde se sazby drží vysoko a dostupnost bydlení se zhoršuje, hraje kvalitní finančního poradenství zásadní roli. Proto nespoléhejte na jednu banku a obraťte se na hypoteční specialisty, kteří pro vás porovnají celý trh*.









*Porovnáváme všechny banky, které spolupracují s externími partnery.

Hypoteční kalkulačka

VÝHODY
RÁDI VÁM POMŮŽEME S VYŘÍZENÍM HYPOTÉKY
Jan Škarban
Jan Škarban skarban@amj.cz 733 150 920
4.9
141 recenzí
  • Petr Nosek

    Mám jen ty nejlepší zkušenosti s pracovníky AMJ Finance - jsou iniciativní a s výsledky jejich práce pro mě jsem naprosto spokojen! Málokdy nalézám na druhé straně digi komunikace tak příjemné a vstřícné prostředí. Doporučuji !!! Petr Nosek, Dolní Jirčany (Translated by Google) I have only the best experiences with AMJ Finance employees - they are proactive and I am completely satisfied with the results of their work! I rarely find such a pleasant and welcoming environment on the other side of digital communication. I recommend it!!! Petr Nosek, Dolní Jirčany

  • Roman Berousek

    Naprosto skvělý přístup. Pana Škarbana mohu jen doporučit profesionální a hlavně lidský přístup. Za vše děkuji (Translated by Google) Absolutely great approach. I can only recommend Mr. Škarban for his professional and, above all, human approach. Thank you for everything

  • Klára Frydrýšková

    Se společností AMJ finance jsem velmi spokojená. Přístup je lidský a přitom velmi profesionální. Společnost mi ušetřila nemalé finanční prostředky na smlouvách a zprostředkovala stabilní investiční portfolio. (Translated by Google) I am very satisfied with AMJ finance. The approach is humane and yet very professional. The company saved me a lot of money on contracts and provided me with a stable investment portfolio.

  • Ondřej Adler

    Kdyby finanční poradci byli jako paní Lenka Krčmářová, pískal bych si. Necpe vám nabídky na to či ono. Mluví jasně, srozumitelně a hlavně věcně. Řešil jsem refinancování hypotéky a za její radu jsem byl moc rád. Doporučuji. (Translated by Google) If financial advisors were like Ms. Lenka Krčmářová, I would be blown away. She doesn't bombard you with offers for this or that. She speaks clearly, understandably, and most importantly, factually. I was dealing with mortgage refinancing and I was very happy with her advice. I recommend it.

  • bob roy

  • LucPat

    Chtela jsem pomoci s refinancovanim sve hypoteky a bylo mi receno, at zustanu u te puvodni, kde jsem ted. Ze strany AMJ tedy absolutne zadny zajem o spolupraci. A na dotaz, proc na kalkulacce na jejich webu mi vychazi uplne jina urokova sazba, nez mi mohou oni u jakekoliv banky vyjednat, jsem dostala odpoved, ze to je sazba nemeckych bank, na coz ale musim mit prijem v eurech a to ja nemam. Pritom v kalkulacce nejsou uvedena eura ale koruny! Za me je to tedy ucelne mateni zakaznika, jen, aby si ziskali klienty. Podle pani Suchomelove je to pry ale naprosto v poradku. Uvidime, co na to rekne COI a jaky na to bude mit nazor ona. (Translated by Google) I wanted help with refinancing my mortgage and was told to stay with the original one where I am now. So AMJ has absolutely no interest in cooperation. And when I asked why the calculation on their website gives me a completely different interest rate than they can negotiate with any bank, I was told that it is the rate of German banks, but I have to have income in euros, which I don't have. However, the calculation does not show euros, but crowns! In my opinion, this is a complete confusion of the customer, just to get clients. According to Ms. Suchomel, it is completely fine. We will see what the COI says about it and what her opinion is on it.

    Zobrazit více
  • Petra Krejcarova

    Bc. Suchomelová je profesionálka na svém místě. Vyřešila hypotéku k mé spokojenosti, vše srozumitelně vysvětlila, kdykoli byla k dispozici a reagovala okamžitě. Byla mi velkou oporou v nelehké situaci. Má můj velký dík. (Translated by Google) Bc. Suchomelová is a professional in her field. She solved the mortgage to my satisfaction, explained everything clearly, was available whenever she could and responded immediately. She was a great support to me in a difficult situation. She has my great thanks.

  • Tomas Strejc

    Velké poděkování za pomoc se zajištěním HÚ, ohromná úspora času a nervů! Děkuji zejména paní Krčmářové za profesionální přístup. Těšíme se s rodinou na nové vysněné bydlení. (Translated by Google) Many thanks for your help with securing the HÚ, a huge saving of time and nerves! I would especially like to thank Mrs. Krčmářová for her professional approach. My family and I are looking forward to our new dream home.