2023
Hypoteční e-book: 13. Pojištění schopnosti splácet
POJIŠTĚNÍ OD BANKY NEBO MIMO BANKU
Kromě pojištění, které vám nabízí banka, máte možnost si sjednat vlastní pojištění mimo banku, což je v mnoha případech výhodnější. Nejčastější rozdíly pojištění od banky a mimo banku uvádíme zde:
POJIŠTĚNÍ OD BANK |
SOUKROMÉ POJIŠTĚNÍ |
Invalidita pouze 3. stupně |
Invalidita od 1.stupně. Více než 50% invalidních důchodů v ČR je právě 1. stupně |
Pracovní neschopnost obvykle až od 60. dne |
Pracovní neschopnost lze nastavit s plněním od 1. dne |
Parametry pojištění jsou pevně dané a není možné je měnit |
Lze nastavit individuálně přesně podle vašich potřeb |
Cena stanovena jako procento z měsíční splátky úvěru nebo výše úvěru |
Cena stanovena především v závislosti na věku a povolá |
Obvykle získáte slevu 0,1-0,2 % na úrokové sazbě |
Bez slevy na úrokové sazbě |
Pojištění obvykle zaniká s koncem fixace hypotéky |
Pojištění vám zůstane po celou dobu splácení hypotéky |
Pojistné plnění je obvykle vyplaceno přímo bance |
Pojistné plnění je vyplaceno vždy vám, nebo v případě smrti vámi určené osobě |
Musíte akceptovat pojištění od pojišťovny, s kterou banka spolupracuje |
Máte na výběr ze všech pojišťoven na trhu |
ZTRÁTA ZAMĚSTNÁNÍ
Často je součástí pojištění od banky ztráta zaměstnání. Je to připojištění, které není možné sjednat mimo banku. Vypadá velmi lákavě, ale zde je třeba si dát pozor na to, v jakých případech by vám vznikl nárok na pojistné plnění. Často se toto připojištění vztahuje pouze na případy, kdy váš zaměstnavatel zruší vaší pracovní pozici. Pokud ale dostanete výpověď, protože s vámi již není zaměstnavatel spokojen, dáte výpověď vy, nebo odejdete na dohodu, tak vám nemusí být pojišťovnou vyplaceno vůbec nic.
Vše výše uvedené je obvyklý stav, který ale nemusí platit vždy u každé pojistky, kterou vám banka nabízí. Proto doporučujeme si pojištění od banky porovnat s pojištěním mimo banku, a až pak se rozhodnou, které je pro vás výhodnější. Námi uvedené rozdíly by vám měly pomoci především v tom, abyste věděli, na co se při porovnání zaměřit.
PRODÁM NEMOVITOST
Někteří lidé považují pojištění schopnosti splácet za nepotřebné, protože v případě, že by se dostali do problémů, tak mohou nemovitost prodat. To je sice pravda, ale je otázkou, jestli je to skutečně dobré řešení.
Pokud jde o hypotéku na nemovitost, ve které bydlíte, a kvůli finančním problémů jí prodáte, abyste se mohli hypotéky zbavit, tak budete pravděpodobně nuceni jít do nájemního bytu. Takže jediné, co se změní, že místo splátky hypotéky za vaší vlastní nemovitost, budete platit nájem za cizí nemovitost. A pokud byste si někdy v budoucnu chtěli opět pořídit vlastní nemovitost, tak je velmi pravděpodobné, že za ní budete muset zaplatit mnohem víc.
Pokud máte investiční hypotéku, tedy na nemovitost, kterou pronajímáte, tak to už dává větší smysl, ale i zde si myslíme, že pojištění je rozhodně lepší řešení. Nemovitost budete prodávat pod tlakem v době, která nemusí být zrovna příznivá pro prodej. A připravíte se tím o veškeré budoucí zisky nejen z pronájmu, ale i z budoucího růstu hodnoty samotné nemovitosti.